Bei Versicherungen entsteht schnell das Gefühl, man müsse gegen möglichst viele Risiken abgesichert sein, das ist aber nicht das Ziel. Das Ziel ist, die Risiken nach dem finanziellen Einfluss zu sortieren, den sie auf eine Familie haben könnten. Ein zerbrochenes Smartphone zum Beispiel ist eine Unannehmlichkeit, aber der finanzielle Verlust eines Familienmitglieds durch eine Forderung, ein dauerhafter Verlust des Einkommens eines Familienmitglieds oder der Tod des Hauptverdieners werden die Finanzplanung einer Familie lange verändern.
Für den Zweck dieses Artikels wird eine einfache Klassifikation verwendet: wesentlich oder gesetzlich vorgeschrieben, für viele Familien sehr wichtig, situationsabhängig oder eher optional.
Diese Klassifikation soll eine Grundlage zum Nachdenken und zum Sortieren verschiedener Versicherungsarten bilden und dabei helfen, zu bewerten, was am besten zu einer Familie passt. Es ist kein individueller Versicherungsrat.
Wenn Sie zuerst wissen möchten, welche Verträge Sie bereits haben und wie Sie sie erfassen, beginnen Sie am besten mit unserem ersten Artikel:
Versicherungen für Familien – der Check
WARUM NICHT JEDE FAMILIE DIESELBEN VERSICHERUNGEN BRAUCHT
Familien, die kein Eigenheim besitzen, keine Hypothek auf Immobilien haben, kein Auto besitzen und keine anderen großen Vermögenswerte haben, benötigen andere Versicherungsschutzarten als eine Familie, die ein Eigenheim besitzt, eine Immobilienhypothek hat, Autos besitzt und nur ein großes Einkommen hat.
Also kann die Frage „Welche Versicherungen braucht eine Familie?“ nicht für alle gleich beantwortet werden.
Wichtige Fragen sind unter anderem:
Welche Risiken müssen gesetzlich versichert sein?
Welche finanziellen Belastungen könnten wir nicht allein tragen?
Von welchem Einkommen ist unsere Familie abhängig?
Gibt es Langzeitverpflichtungen (z. B. Darlehen)?
Besitzen wir Immobilien?
Wer ist finanziell von wem abhängig?
Welche finanziellen Belastungen könnten unsere finanzielle Existenz gefährden?
Welche kleineren finanziellen Belastungen könnten wir aus unseren Rücklagen noch abdecken?
Je genauer Sie diese Fragen beantworten, desto leichter lässt sich der Versicherungsschutz in die richtigen Kategorien einordnen.
ZUERST DIE EXISTENZBEDROHENDEN RISIKEN
Eine hilfreiche Faustregel:
Versichern Sie zuerst nicht die häufigsten kleinen Risiken; berücksichtigen Sie zuerst die größten finanziellen Risiken.
Es ist zwar richtig, dass der Schaden an einem Handy zum Beispiel finanziell recht belastend sein kann.
Aber es wird die Familie in der Regel nicht finanziell ruinieren.
Wie steht es mit einem Schaden, für den wir einer anderen Person Schadenersatz leisten müssen und bei dem wir dauerhaft eine Kostenbelastung tragen?
Was ist mit einem langfristigen Einkommensverlust für eine längere Periode oder dem Verlust des Haupteinkommens der Familie?
Also sollten bei der Versicherungsauswahl der Verlust des Haupteinkommens der Familie und ähnliche Einkommensrisiken gegenüber dem Schaden an einem elektronischen Gerät priorisiert werden.
ESSENZIELL: DIE KRANKENVERSICHERUNG
In Deutschland muss jede Person eine Krankenversicherung haben.
Je nach Situation der Person ist der Schutz entweder durch die gesetzliche Krankenversicherung oder die private Krankenversicherung gegeben.
Bei der gesetzlichen Krankenversicherung sind der Ehepartner und die Kinder unter bestimmten Voraussetzungen ohne zusätzliche Beiträge mitversichert.
Bei der privaten Krankenversicherung ist eine zusätzliche private Pflegepflichtversicherung erforderlich.
Die zentrale Frage in Familien ist nicht, ob eine Krankenversicherung notwendig ist.
Was ist wichtiger?
Wie sind die Familienmitglieder versichert?
Sind alle Familienmitglieder aufgeführt?
Was passiert bei einer Jobwechsel oder Elternzeit? Was passiert, wenn sich das Familieneinkommen ändert?
Wenn sich die Familiensituation stark ändert, muss geprüft werden, ob die Krankenversicherung noch zum neuen Situation der Familie passt.
ESSENZIELL: DIE PRIVATE HAFTPFLICHTVERSICHERUNG
Privathaftpflicht ist eine der wichtigsten privaten Versicherungen.
Wenn man schuldhaft Schaden oder Verletzungen gegenüber einer anderen Person verursacht, kann man wegen des Schadens haftbar gemacht werden.
Schäden am Eigentum einer anderen Person können ersetzt werden.
Schäden, die einer Person zugefügt werden, können jedoch niemals ersetzt werden.
Wenn ein Familienmitglied einer Person Schaden zufügt, kann die Familie auch finanziell belastet werden.
Es ist daher wichtig, dass eine Familie herausfindet, welche Familienmitglieder durch die Privathaftpflichtversicherung geschützt sind.
Dazu gehören:
Sind beide Ehepartner geschützt?
Sind auch die Kinder versichert?
Sind auch erwachsene Kinder geschützt?
Wie lange besteht der Familienschutz für Kinder, während sie studieren?
Erfüllen die vereinbarten Leistungen und Summen noch den Bedarf der Familie?
Allein zu sagen „wir haben Privathaftpflichtversicherung“ ist nicht ausreichend.
Wichtig ist, ob die Versicherungspolice den Bedürfnissen der Familie entspricht.
WENN EIN AUTO VORHANDEN IST: KFZ-HAFTPFLICHT IST PFLICHT
Jede Familie, die ein Fahrzeug besitzt, das zugelassen werden muss, muss eine Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung haben.
Der Fahrzeughalter ist gesetzlich verpflichtet, eine Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung zu haben.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung schützt den Versicherten vor der Haftung für Schäden, die das versicherte Fahrzeug einem Dritten verursacht.
Zusätzlich zur Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es Teilkasko (Teilkasko) und Vollkasko (Totalverlustversicherung).
Diese sind nicht immer für jedes Fahrzeug nötig.
Eine Kasko-Versicherung kann je nach individueller Situation sinnvoll sein, zum Beispiel je nach Wert des Fahrzeugs, finanzieller Situation und dem gewünschten Risikoniveau.
Daher ist Kasko nicht unbedingt benötigt.
DIE ARBEITSKRAFT KANN FÜR EINE FAMILIE DAS WICHTIGSTE VERMÖGEN SEIN
Der größte Teil des laufenden Finanzplans für die meisten Familien ist das Erwerbseinkommen.
Es wird allgemein verwendet für:
Wohnkosten,
Nahrung,
Versorgungskosten,
Transport,
Pflege,
Sparen,
und Langfristiger Vermögensaufbau.
Wenn diese Einkommensquelle verloren geht, ob vorübergehend oder dauerhaft, wird der Finanzplan erheblich verändert.
Es ist daher notwendig, die Absicherung der Arbeitsfähigkeit als Teil eines Finanzplans zu betrachten.
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann dabei helfen.
Ob sie sinnvoll ist und wie sie funktioniert, hängt von Ihrem Job, Ihrem Alter und Gesundheitszustand sowie dem gewünschten Umfang an Versicherung und Leistung ab.
Aus diesem Grund lässt sich diese Frage nicht leicht beantworten.
Wenn es bei der Familie mehrere Einkommen gibt, muss bestimmt werden, wie stark die Familie betroffen wäre, wenn eines Einkommen ausfallen würde.
Wie groß wäre die Lücke?
EINKOMMENSAUSFALL NICHT MIT EINEM KLEINEN SACHSCHADEN VERWECHSELN
Dies hilft dabei zu bestimmen, was Priorität haben sollte.
Ein kaputter Fernseher kann einige Hundert bis einige Tausend Euro kosten.
Jedoch kann eine dauerhaft verlorene Einkommensquelle eine Familie über viele Jahre hinweg beeinflussen.
Nicht jede Familie benötigt denselben Schutzgrad.
Allerdings zeigt, warum die Reihenfolge wichtig ist.
Zuerst müssen Sie die großen Risiken identifizieren, die den Finanzplan insgesamt bedrohen.
Als Nächstes müssen Sie die weniger großen Risiken finden.
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: FÜR FAMILIEN OFT SITUATIONSABHÄNGIG SEHR WICHTIG
Lebensversicherung ist ein Versicherungsvertrag, der eine bestimmte Einmalsumme bei Tod des Versicherungsnehmers auszahlt.
Es kann sehr wichtig sein, sie zu haben, besonders wenn es finanziell abhängige Familienmitglieder gibt.
Wichtige Fragen sind:
Was passiert, wenn einer der Elternteile stirbt?
Kann es sich die Familie noch leisten, die laufenden Kosten zu bezahlen?
Gibt es eine Hypothek?
Müsste der überlebende Ehepartner weniger arbeiten?
Für wie lange wären die Kinder finanziell abhängig?
Gibt es weitere Vermögenswerte oder Hinterbliebenenleistungen?
Je stärker die Familie finanziell voneinander abhängig ist, desto wichtiger wird dies.
Bei einer Familie, in der es nur ein Haupteinkommen gibt und eine große Hypothek besteht, kann dies sehr wichtig sein. Allerdings kann dies für eine Familie mit zwei finanziell unabhängigen Mitgliedern unwichtig sein.
WOHNEN: MIETER UND EIGENTÜMER HABEN UNTERSCHIEDLICHE RISIKEN
Im Bereich Wohnen muss eine Trennung zwischen dem Inhalt des Hauses und dem Gebäude erfolgen.
Eine Hausratversicherung schützt Ihre Haushaltsgegenstände vor bestimmten versicherten Gefahren.
Sie sollten sich fragen, ob Sie all Ihren Hausrat ersetzen könnten, wenn es zu einem größeren Schaden käme.
Je wichtiger diese Versicherung wird, desto größer der Wert des Hausrats und desto geringer die eigenen Mittel der Person.
Für den Eigentümer wird auch die Gebäudeversicherung wichtig.
Die Kosten für die Reparatur struktureller Schäden an einem Zuhause können sehr hoch sein.
Deshalb ist diese Risikokategorie für einen Eigentümer (insbesondere wenn er das Gebäude nicht besitzt) von deutlich größerer Bedeutung als für einen Mieter.
Natürlich ist der Fall anders, wenn man Naturgefahren und Elementarschäden im Gegensatz zur vertraglichen Haftung betrachtet.
ZWISCHENFAZIT: WAS GEHÖRT ZUR ERSTEN PRIORITÄT?
Zu Beginn kann eine Familie Folgendes annehmen:
Rechtlich vorgeschrieben oder zwingend erforderlich:
Kranken- und Langzeitpflegeversicherung und gegebenenfalls Haftpflichtversicherung.
Für fast jede Familie von großer Bedeutung:
Private Haftpflichtversicherung
Für viele Familien auch von hoher Bedeutung:
Versicherung zum Schutz der Erwerbsfähigkeit (Arbeitsfähigkeit).
Je nach Familiensituation ist auch von großer Bedeutung die Risikolebensversicherung, Hausrat, Gebäude- und Kaskoversicherung usw.
SITUATIONSABHÄNGIG: RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG
Bestimmte Rechtskosten können durch Rechtsschutzversicherung abgedeckt werden.
Das ist nicht unbedingt für jede Familie wichtig.
Wichtig ist, welche Rechtsbereiche geschützt werden müssen.
Beispiele umfassen:
Privatrechtsschutz,
Berufsrechtschutz,
Verkehrsrechtsschutz,
oder Rechtsschutz für eine selbstbewirtschaftete Immobilie.
Preis ist hier nicht der einzige Faktor. Es ist auch wichtig zu betrachten, welche Rechtsbereiche versichert sind, welche Wartezeiten gelten, wie hoch der Selbstbehalt ist und welche Fälle ausgeschlossen sind.
In einigen Familien macht Rechtschutz Sinn und wirkt beruhigend.
Für andere Familien stehen dringendere, „wirkliche“ Risiken höher auf der Prioritätenliste.
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG: KLEINER BEITRAG, ABER JE NACH REISEVERHALTEN RELEVANT
Wenn eine Familie ins Ausland reist, sollten sie herausfinden, welchen Schutz ihre Krankenversicherung sie im Ausland bietet.
In manchen Fällen können medizinische Behandlung oder eine medizinisch notwendige Rückführung sehr teuer sein.
Daher kann eine Auslandskrankenversicherung für Familien, die viel ins Ausland reisen, sinnvoll sein.
Wiederum ist der Produktname nicht der wichtigste Faktor.
Wichtig ist, welche Leistungen angeboten werden, Umfang, Reisedauer, die Anzahl der Versicherten und Ausschlüsse.
UNFALLVERSICHERUNG: NICHT MIT BERUFSUNFÄHIGKEIT VERWECHSELN
Eine private Unfallversicherung zahlt in der Regel bei den Folgen eines Unfalls, der als Verletzung eintritt, aber sie zahlt nicht bei Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit.
Krankheiten können ebenfalls zu Arbeitsunfähigkeit führen.
Daher ist es wichtig, private Unfallversicherung nicht mit Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu verwechseln.
Für Erwachsene ist es daher wichtig zu analysieren, welcher Risikobereich tatsächlich abgedeckt ist.
Für Kinder ist die Situation anders.
Familien sollten analysieren, welche finanziellen Folgen eine schwere und längere Beeinträchtigung eines Kindes für die Familie hätte und welche Absicherung durch andere Systeme besteht.
Es gibt Behinderungs- und Unfallversicherungspolicen für Kinder, die in ihrer Natur sehr unterschiedlich sind.
Daher ist auch hier eine eingehende Prüfung erforderlich.
TIERHALTERHAFTPFLICHT: ABHÄNGIG VOM TIER UND VOM BUNDESLAND
Es gibt zusätzliche Haftungsrisiken, wenn eine Familie Tiere besitzt.
Rechtliche Anforderungen für Hunde unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland und manchmal auch vom Tier zum Tier.
Pferde beispielsweise stellen auch ein anderes Risiko dar als Kleintiere.
Daher ist es nicht richtig zu sagen, allgemein:
„Jede Familie braucht diese Versicherung.“
Die richtige Frage lautet:
Welches Tier besitzen wir, welche Haftung entsteht daraus und welche rechtlichen Vorgaben gelten in unserer Region?
ZAHNZUSATZ, KRANKENZUSATZ UND WEITERE ERGÄNZUNGEN
Es gibt Zusatzversicherungen, die den Schutz über die Krankenversicherung hinaus erweitern. Beispiele sind zahnärztliche Zusatzversicherungen, stationäre Zusatzversicherungen und ergänzende Leistungen für ophthalmische und orthopädische Hilfen.
Diese Versicherungen decken Leistungen ab, die über die Grundabsicherung hinausgehen.
Sie richten sich eher nach dem persönlichen Wunsch und davon, wie weit man den Schutz ausbauen möchte.
Beachten Sie:
Wie viel zahle ich an Prämien?
Welche Leistungen erhalte ich?
Was sind die Höchstgrenzen und Wartezeiten?
Welche Kosten zahle ich aus eigener Tasche?
OPTIONAL: KLEINE RISIKEN NICHT AUTOMATISCH VERSICHERN
Viele Versicherungspolicen wirken attraktiv, indem sie ein häufiges Problem versichern.
Beispielsweise:
Smartphone-Versicherung,
Brillenschutz,
erweiterte Garantien,
Gepäckversicherung für Reisen,
oder individuelle Elektronik-Geräte-Versicherung.
Nur weil ein Produkt ein häufiges Risiko versichert, bedeutet das nicht, dass es immer sinnvoll ist, es abzuschließen.
Die wichtigste Frage lautet:
Würde dieses Risiko unsere finanzielle Situation belasten, wenn es einträte?
Wenn Sie die Kosten aus Ihren Rücklagen zahlen könnten, ist eine Versicherung wahrscheinlich nicht die beste Option.
Jede Versicherung hat Prämien.
Individuelle Versicherung kleiner Risiken summieren sich, und Sie könnten im Laufe der Jahre eine beträchtliche Prämienhöhe zahlen, auch wenn die kleinen Risiken finanziell tragbar sind.
DIE DREI-GRUPPEN-METHODE FÜR FAMILIEN
Um Versicherungen klar zu klassifizieren, können Sie 3 Gruppen erstellen.
GRUPPE 1: ESSENZIELL ODER HOHE PRIORITÄT
Zu dieser Gruppe gehören Versicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben sind oder hohe, existenzielle Risiken schützen.
Beispiele:
Krankenversicherung,
Privathaftpflicht,
Kfz-Haftpflicht,
Einkommensschutzversicherung.
GRUPPE 2: SITUATIONSABHÄNGIG
Zu dieser Gruppe gehören Versicherungen, deren Bedeutung sich je nach Situation unterscheidet.
Beispiele:
Risikolebensversicherung,
Hausbesitzer-Haftpflicht,
Hausratversicherung,
Allgefahrenversicherung,
Rechtsschutz,
Internationale Auslandskrankenversicherung,
Tierhalter-Haftpflichtversicherung,
oder spezielle Risikoschutz für Kinder.
GRUPPE 3: OPTIONAL
Die folgenden Versicherungstypen können geringe, selbst finanzierte Schäden abdecken oder zusätzliche Sicherheit bieten.
Im Kontext Ihrer finanziellen Situation müssen Sie selbst entscheiden, ob eine solche Versicherung noch sinnvoll ist.
Wichtig:
Diese Klassifikation ist flexibel.
Für eine Familie kann ein Vertrag hohe Priorität haben, für eine andere wenig oder gar keine Priorität.
FÜNF FRAGEN, MIT DENEN SIE FAST JEDE VERSICHERUNG EINORDNEN KÖNNEN
Es gibt fünf Fragen, die fast immer eine Einstufung eines Versicherungsvertrages ermöglichen.
Bevor Sie einen Versicherungsvertrag unterzeichnen oder verlängern, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
1. Ist dieser Versicherungsvertrag verpflichtend?
Wenn ja, müssen Sie nur über den richtigen Vertrag entscheiden.
2. Was könnte der potenzielle Schaden sein?
Je größer der potenzielle finanzielle Verlust, desto wichtiger kann der Versicherungsschutz sein.
3. Wären wir in der Lage, den potenziellen Schaden zu finanzieren?
Ein Verlust von 500 Euro ist nicht dasselbe wie ein Verlust von 500.000 Euro.
4. Wie groß ist das Risiko für unsere Familie?
Berücksichtigen Sie Ihre Beschäftigungssituation, Ihren Wohnort, Ihre Kinder, Ihr Eigentum, Ihre Tiere und Ihre Fahrzeuge.
5. Ist dieser Schutz vielleicht schon vorhanden?
Überlegen Sie, ob Versicherungsschutz eventuell bereits durch einen bestehenden Versicherungsvertrag, Familien-Tarif, Arbeitgeber, gesetzliche Absicherung usw. gewährt wird.
DIE VERBINDUNG ZUM FAMILIENBUDGET
Es ist wesentlich, dass alle Versicherungsprämien in das Familienbudget aufgenommen werden.
Dies gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Versicherung jeden Monat kostet.
Eine budgetbewusste Langzeitperspektive auf diese Kosten zu gewinnen, besteht darin, darüber nachzudenken, welche Prämien jährlich gezahlt werden und wie sie sich auf jeden Monat umrechnen lassen.
Zusammen mit diesem,
Um Ihre finanziellen Ziele und den Schutz am selben Ort zu sehen:
Finanzielle Ziele für Familien
DIE EXCEL-VORLAGE FÜR ZIELE UND VERSICHERUNGEN
Für Teil 4 und 5 des Familienfinanzplans gibt es eine Excel-Vorlage namens „Goals & Insurances 4-5“.
Im Versicherungsbereich der Vorlage können Sie Ihre bestehenden Versicherungsverträge erfassen und diejenigen kennzeichnen, die überprüft werden müssen.
Die Vorlage trifft keine Versicherungsentscheidungen für Sie.
Zweck der Vorlage ist es, Ihre Verträge, Versicherungen, Termine und Fragen strukturiert und organisiert zu dokumentieren.
DER KOMPLETTE FAMILIEN-FINANZPLANER
Wenn Sie Ihre Versicherungsverträge nicht separat von Ihren übrigen Finanzen prüfen möchten, können Sie den Familienfinanzplaner 1-7 verwenden, um Versicherung, Budget, Rücklagen, Sparziele und Vermögensaufbau gemeinsam zu sehen.
Dieser Planer hilft Ihnen, alle sieben Schritte in einem einzigen Dokument zusammenzuführen.
Familien-Finanzplaner Komplett 1–7
WENN DIE EINORDNUNG SCHWIERIG WIRD
Dinge können mit Invaliditätsversicherungen und größeren Todesfallleistungen kompliziert werden, insbesondere wenn ältere Verträge oder komplexere Situationen vorliegen.
In diesem Fall ist es hilfreich, die Fragen zu benennen, die Sie möglicherweise nicht mit einer Checkliste beantworten können. Welche Absicherung haben Sie? Welche Lücke würde wirklich entstehen? Welche Leistungen würde der Vertrag bereitstellen? Welche Verpflichtungen hätten Sie?
Es kann hilfreich sein, sich mit diesen Fragen von einem Fachmann beraten zu lassen.
Wenn Sie zunächst Ihre finanzielle Situation klären möchten, können wir die Familienfinanz-Check durchführen, um zu entscheiden, welche Aspekte als Nächstes geklärt werden sollen.
DER WICHTIGSTE GRUNDSATZ: GROSSE RISIKEN VOR KLEINEN RISIKEN
Versicherungen sollten nicht so viele kleine Alltagsprobleme wie möglich abdecken.
Sie sollten Schutz gegen Verluste bieten, die besonders finanziell ins Gewicht fallen.
Daher folgt eine sinnvolle Reihenfolge:
Zunächst gesetzlich vorgeschriebene Versicherungen prüfen.
Als Nächstes Risiken berücksichtigen, die das finanzielle Überleben der Familie gefährden könnten.
Dann den Versicherungsschutz entsprechend den individuellen Bedürfnissen prüfen.
Schließlich kleinere oder komfortorientierte Risiken in Betracht ziehen.
Dieser Ansatz würde verhindern, dass man Geld für kleine Risiken ausgibt, während wesentliche Risiken nicht geschützt sind.
EINMAL PRO JAHR UND BEI GROSSEN VERÄNDERUNGEN PRÜFEN
Bedarf an Versicherungsschutz bleibt nicht konstant.
Daher regelmäßig den Schutz bewerten, insbesondere bei großen Veränderungen in der Familiensituation.
Zum Beispiel:
Geburt eines Kindes,
Heirat oder Trennung,
Kauf eines Hauses,
Große Darlehen,
Jobwechsel,
Wichtige Veränderung des Einkommens,
Auszug des Kindes,
Neues Auto usw.
Versicherungsschutz im Einklang mit der Familiensituation halten.
FAZIT: WELCHE VERSICHERUNG BRAUCHT EINE FAMILIE WIRKLICH?
Eine Familie braucht nicht alle Arten von Versicherungen, die auf dem Markt erhältlich sind.
Wichtig ist eine klare Reihenfolge.
Vom Gesetz vorgeschriebene Versicherungen sollten vorhanden sein.
Risiken, die das finanzielle Existenzminimum der Familie gefährden, sollten als Nächstes in Betracht gezogen werden.
Dazu gehören zum Beispiel der Verlust wichtiger Familien-einnahmen und Haftpflichtrisiken.
Andere Versicherungen hängen stärker von individuellen Situationen ab.
Zuhause, Auto, Reisen und andere Versicherungen können sich stärker mit der Familiensituation, Rücklagen und Risiken verändern.
Für manche Familien erfordern kleine Risiken nicht unbedingt eine Versicherung, weil die Familie den Verlust finanziell tragen kann.
Also lautet die wichtige Frage nicht:
„Wie viele Versicherungen haben wir?“
Sondern: „Wurden die wichtigen finanziellen Risiken, denen unsere Familie ausgesetzt ist, versichert?“
Diese Denkweise ermöglicht es der Familie, klarer zu erkennen, welche Versicherungen unnötig sind und welche kritische finanzielle Sicherheitsnetze bieten.
HINWEIS
Dieser Artikel dient allgemeinen Informationen und finanzieller Bildung. Er bietet keine personalisierte Versicherungs-, Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Welche Versicherungen und welche Deckungssummen für Ihre Familie angemessen sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Vor Änderungen an wichtigen Versicherungsverträgen, Klauseln und Auswirkungen ggf. fachlichen Rat einholen.
